신불자 개인회생으로 해결 선택해야 하는
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 맞이하는 날이 오죠.
최근처럼 어려운 경제 상황에서는 내 일자리를 위협받는다거나 급여나 월소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
간신히 지내왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 갖기 힘든 순간에도 지치지 말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
개인회생 맨 처음 들어본 분 또는 접해본 분들의 경우 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하며 빚과 관련된 곤란함을 조력해주는 제도로써 자신이 가지고 있는 재산과 현재 버는 월 소득 에 비례하여, 채무가 훨씬 크기 때문에 살아가는 데 어려움을 느끼는 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가, 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러니 본인이 판단하는 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문가를 통해 자신의 현 상황을 이야기하고 나서 진행할지를 정확하게 결정하는 게 좋죠.
신용채무는 최대 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 관한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산 및 소득입니다.
만약에 한 달에 버는 월급이 해당 값보다 적다면, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선택하여 시작해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 비용을 말해요.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
해당 과정을 도합 36개월 간 달마다 반복해서 하게 되며, 상환하지 못하 나머지 채무는 탕감되는 방식이랍니다.
만약에 내가 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 때라면 어떤 식으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있어요.
이때 총 변제금의 계산은 앞서 말했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹시나 추가적으로 정기적으로 나가는 금액이 있을 경우 소명을 받아 추가 생활비를 구하는 것 또한 가능합니다.
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퇴천리 근처에 거주 중인 직장인 A는 45세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
계속해서 현실과 점점 타협하게 된 상태라고 볼 수 있답니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요해졌기 때문입니다.
하지만 그 당시 그만큼의 여윳돈을 소유하고 있지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 점은, 전기·정보공학부를 졸업한 까닭에 일자리를 얻는 것은 그렇게 오래 걸리지 않았죠.
하지만 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받는 이 삶이 많이 행복한 삶은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 생활을 보낸지 어느새 3년이 흘러버렸고 이제와서 보니 회사 내에서도 꽤 괜찮은 자리를 가질 수 있었답니다.
소득도 상당히 나쁘지 않은 금액으로 오르게 되어 여유자금도 나름 저축할 수 있었죠.
경제적으로 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 생활에 관한 만족도는 그리 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 마음이었던 것이에요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 날이 찾아오고서는 조금의 주저함도 없이 곧바로 사표를 썼다고 합니다.
오랜 기간 해온 업무로 여러 경험까지 갖춘 A는 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 당시 저축한 여유자금만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하자니 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려 보다 더 요구되는 자금을 마련했죠.
이것이 퇴천리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이에요.
반복된 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 동안 손해보는 게 반복되어 굉장히 큰 손해를 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국, 큰 결단을 내려 하던 사업을 끝마치게 되었는데요.
사업을 했던 건물이나 물품을 전부 판 후이 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정에서 총 4350만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
지금 당장 이자도 해결해야 되는 돈이 생길 구석이 없었어요.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었고 그 급여를 기반으로 퇴천리 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 101만원이 되는데요.
이 금액을 3년 간 낼 것이라고 가정하면, 퇴천리 개인회생을 통해서 70~80%의 채무를 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 포함할 경우 실제 이익은 보다 더 괜찮다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 거친 다음에, 천만 다행으로 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 해결했던 게 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
지금은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다린다고 해요.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 차원에 이르게 되어 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 덜어주기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 많은 분들이 담당하던 사업에 이상이 생기거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 생각지 못한 상황을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계를 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 나오는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들이라면 이를 갚지 못하고 다시금 새로운 채무를 가지게 되는 것이며, 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 부채는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그러다가 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 직면하게 되었을 시 퇴천리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 점차 늘어나고, 옳지 못한 방법을 쓰는 사례가 많아져 한층 더 엄격하고 엄격한 심사와 절차를 진행하고 있다고 해요.
종종 현재 지나친 수준의 빚더미를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 알 수 없을 텐데요.
퇴천리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법, 절차에 대한 파악이 최우선입니다.
가장 먼저 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 지속적으로 있음을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
혹시라도 소득이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 과정을 거쳐야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 어느 정도 한도가 정해져 있어 가지고 있는 채무 크기에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 가지고 있는 자산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 채무를 변제할 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
퇴천리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 변제금을 정하여 3년 동안 분할하여 납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 양식을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이란, 보유하고 있는 재산을 모조리 매각하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
개인회생과 파산 모두 달성하고자 하는 목적은 같으나, 특성이 상이하며, 각자 다른 장점&단점을 가지고 있습니다.
만약, 현재 수입이 존재해 고수해왔던 생활 습관과 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적이게 채무 탕감이 가능하겠죠? 이처럼 많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가결하여 신청 절차부터 상당히 까다롭고 난해할 수 있어 주의해야 해요.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 부채가 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 계획안을 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 본 사건은 기각될 가능성이 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 할 것입니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 세세하게 작성할 시에는 불상사를 받을 수 있는데요.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 변제금액 설정에 있어 기대하는 성과를 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
따라서 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 풍부한 지식과 노하우를 갖춘 전문가의 보탬을 받아서 처리하는 것이 중요한 것인데요.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 득이 될만한 점을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결과를 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
퇴천리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행 역시 할 수 없으며, 이를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 편한 컨디션으로 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익 또한 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 것이 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 직무와 직책 또한 일말의 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
또, 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 되면 채무가 연체되었다는 사실이 지워져 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 된답니다.
퇴천리개인회생은 채무자를 위해 마련된 제도이기에 원활하게 진행해나가면서 면책으로 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 원활하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있습니다.
게다가 무료 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의주시기 바랍니다.
보다 빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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